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Betriebliche Altersvorsorge in Kaisersesch Geld vom Chef liegen lassen?

Seit 2022 muss Ihr Arbeitgeber mindestens 15 Prozent Zuschuss zur Entgeltumwandlung zahlen – viele geben mehr. Dazu sparen Sie Steuern und Sozialabgaben direkt vom Brutto. Trotzdem läuft die bAV bei vielen entweder gar nicht oder in einem alten, teuren Vertrag. Beides kostet bares Geld.

bAV prüfen lassenZur Altersvorsorge
Der wunde Punkt

Wo es wirklich weh tut.

Risiko

Zuschuss verschenkt

Wer keine Entgeltumwandlung nutzt, verzichtet auf den Pflichtzuschuss des Arbeitgebers – Geld, das es sonst nirgends gibt.

Risiko

Alte Verträge fressen Rendite

Direktversicherungen aus früheren Jahren stecken oft in teuren Klassik-Tarifen mit Minizins – prüfen lohnt sich fast immer.

Risiko

Nachgelagerte Abzüge übersehen

Auf die bAV-Rente fallen später Steuern und für gesetzlich Versicherte Krankenkassenbeiträge an. Ob sich die bAV für SIE rechnet, ist eine Rechenaufgabe – keine Pauschalantwort.

Qualität erkennen

Darauf kommt es an

✓Ehrliche Vorteilsrechnung. Zuschuss, Steuerersparnis, spätere Abzüge und gekürzte gesetzliche Rente in einer Rechnung – erst dann fällt die Entscheidung.
✓Niedrige Kosten, moderne Tarife. Effektivkosten entscheiden über Jahrzehnte über Ihre Rente – nicht die Hochglanzprognose.
✓Mitnahme beim Jobwechsel. Was passiert mit dem Vertrag beim Arbeitgeberwechsel? Gute Gestaltung macht die bAV portabel.
✓Für Arbeitgeber: sauber aufgesetzt. Auch als Unternehmer begleitet Sebastian die Einrichtung einer bAV, die Mitarbeiter bindet statt Verwaltung zu erzeugen.
Warum Forti-Finance

bAV, ehrlich durchgerechnet.

Unabhängig verglichen

Als freier Makler nach § 34d GewO vergleiche ich Anbieter und Tarife, statt den Rahmenvertrag zu nehmen, der gerade da ist.

Im Auftrag des Kunden

Bestand zuerst geprüft

Ihre bestehende Direktversicherung prüfe ich auf Kosten und Leistung, bevor wir über Neues sprechen. Manchmal ist Behalten die richtige Antwort.

ohne Verkaufsdruck

Dauerhaft betreut

Jobwechsel, Gehaltssprünge, Elternzeit: Ich passe Ihre bAV über die Jahre an, statt sie einmal zu verkaufen und zu vergessen.

langfristig
Kolleginnen und Kollegen im hellen Büro
Gehalt, das für später arbeitet

Ihr Arbeitgeber zahlt mit

Seit 2022 sind mindestens 15 Prozent Zuschuss Pflicht, viele Betriebe geben mehr. Ohne bAV verschenken Sie diesen Anteil komplett.

  • Sparen direkt aus dem Bruttogehalt
  • Steuern und Sozialabgaben senken
  • Vertrag beim Jobwechsel mitnehmen
  • Am Ende Rente oder Kapital wählen
Gut zu wissen

Betriebliche Altersvorsorge in Zahlen.

15 %Zuschuss muss Ihr Arbeitgeber seit 2022 mindestens zur Entgeltumwandlung geben.
BruttoSie sparen direkt aus dem Bruttogehalt – vor Steuern und Sozialabgaben.
Rente o. Kapitalam Ende wählen Sie zwischen lebenslanger Rente und Einmalzahlung.
DirektversicherungAG-ZuschussMitnahme beim JobwechselSteuervorteil
Was Sie gewinnen

Was Sie mit der bAV gewinnen.

Kosten des Vertrags offengelegt

Viele bAV-Verträge sind teuer. Ich zeige Ihnen die Effektivkosten und ob sich der Zuschuss trotzdem lohnt.

Netto-Rechnung statt Brutto-Versprechen

Ich rechne aus, was im Ruhestand nach Steuern und Krankenkassenbeiträgen wirklich übrig bleibt.

Auch für Arbeitgeber

Sie führen ein Unternehmen? Ich richte die bAV für Ihr Team ein, rechtssicher und mit klarer Kommunikation an die Mitarbeitenden.

15 %
PflichtzuschussSeit 2022 muss der Arbeitgeber mindestens 15 Prozent auf Ihre Entgeltumwandlung drauflegen.
8 %
Steuerfrei sparenBis zu 8 Prozent der Beitragsbemessungsgrenze können steuerfrei in die bAV fließen.
Portabel
Beim JobwechselDer Vertrag kann zum neuen Arbeitgeber mitgenommen oder privat weitergeführt werden.
bAV durchrechnen lassenZur Altersvorsorge
Fragen aus der Beratung

Betriebsrente: häufige Fragen.

Ich berate Angestellte in Kaisersesch, im Kreis Cochem-Zell und deutschlandweit per Video. Bringen Sie einfach Ihre Gehaltsabrechnung und vorhandene Unterlagen zur bAV mit, dann rechnen wir netto durch, was bei Ihnen am Ende bleibt.

Wie viel darf ich steuerfrei umwandeln?+
Bis zu 8 Prozent der Beitragsbemessungsgrenze der gesetzlichen Rentenversicherung sind steuerfrei, davon 4 Prozent zusätzlich sozialabgabenfrei. Die genauen Eurobeträge ändern sich jährlich mit der Beitragsbemessungsgrenze.
Was passiert bei einem Jobwechsel?+
Ihre bAV gehört Ihnen. Ansprüche aus eigenen Beiträgen sind sofort unverfallbar. Sie können den Vertrag zum neuen Arbeitgeber mitnehmen, privat weiterführen oder beitragsfrei ruhen lassen. Welche Variante sinnvoll ist, schauen wir uns im Einzelfall an.
Muss ich die Betriebsrente später versteuern?+
Ja. Die Auszahlungen im Ruhestand sind voll steuerpflichtig, und gesetzlich Krankenversicherte zahlen Beiträge zur Kranken- und Pflegeversicherung, abzüglich eines Freibetrags. Weil der Steuersatz im Alter meist niedriger ist, bleibt unterm Strich trotzdem oft ein Vorteil.
Lohnt sich die bAV auch bei kleinem Einkommen?+
Gerade dann kann sie sich lohnen, weil Arbeitgeberzuschuss und Förderung einen großen Anteil ausmachen. Für Geringverdiener gibt es zusätzlich einen staatlichen Förderbetrag, wenn der Arbeitgeber einzahlt. Ich rechne mit Ihnen netto durch, was am Ende bleibt.
Passend dazu
AltersvorsorgeVermögensaufbauBerufsunfähigkeitRisikolebensversicherungAlle Leistungen

Geprüft von Sebastian Fortmann, Versicherungsmakler nach § 34d GewO (IHK Koblenz) · Stand: September 2026

Kostenloses Erstgespräch.

In 60 Minuten wissen Sie, ob sich die bAV für Sie rechnet – mit offenen Zahlen statt Verkaufsdruck.

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